Банковские комиссии в Грузии в 2026 году: что на самом деле взимают TBC и Bank of Georgia
Содержание
Банковские комиссии в Грузии в 2026 году: что на самом деле взимают TBC и Bank of Georgia
Банковские комиссии в Грузии в 2026 году в TBC Bank и Bank of Georgia имеют общую структуру: возможная разовая плата за открытие счёта для нерезидентов, ежемесячная плата за пакет обслуживания, комиссии по картам, а также расходы на переводы и конвертацию. В Грузии (стране) точные суммы меняются часто. Перед подачей заявки проверяйте актуальные тарифы на сайте каждого банка.
Структура важнее любой отдельной цифры. Фрилансер, который ежемесячно конвертирует 4 000 EUR в GEL, теряет 40 EUR на каждый 1% спреда при обмене. Эта сумма часто превышает ежемесячную плату за пакет.
Большинство иностранцев открывают счета в одном из этих двух банков. Оба располагают широкой сетью отделений в Тбилиси, англоязычными приложениями и мультивалютными счетами в GEL, USD и EUR. Их тарифы различаются не тем, за что взимается плата, а тем, куда уходят деньги.
Что на самом деле включают банковские комиссии в Грузии
Грузинские банки публикуют тарифы по фиксированным категориям комиссий. Зная эти категории, вы сможете сравнить любые два банка за несколько минут. Категории делятся на разовые платежи, ежемесячные платежи и платежи за каждую операцию.
Разовые комиссии
Они возникают в начале сотрудничества с банком:
Комиссия за открытие счёта, которую банки исторически чаще взимали с нерезидентов, чем с резидентов
Выпуск карты, стоимость которого зависит от уровня карты (стандартная, золотая, премиальная)
Заверение документов, если банк требует нотариально заверенные или апостилированные документы
Для корпоративного счёта к списку добавляются выписки из реестра и учредительные документы. Их перевод и легализация стоят денег ещё до того, как банк что-либо взыщет.
Регулярные комиссии
Ежемесячные расходы обычно объединены в пакет обслуживания. Пакет включает ведение счёта, дебетовую карту и некоторое количество бесплатных переводов. Премиальные тарифы повышают ежемесячную плату и снижают стоимость операций.
Если вы переводите небольшие суммы, выгоднее всего самый дешёвый пакет. Если вы переводите 10 000 USD и более в месяц, премиальный тариф в итоге часто обходится дешевле.
Комиссии за операции
Именно здесь сосредоточена основная часть ваших годовых банковских расходов:
Входящие SWIFT-переводы, часто в виде процента с минимальной и максимальной суммой
Исходящие SWIFT-переводы, которые стоят дороже входящих
Конвертация валюты, оплачиваемая через спред между курсами покупки и продажи
Снятие наличных в банкоматах других банков или за рубежом
Внутренние переводы внутри одного банка, зачастую бесплатные или почти бесплатные
Почему нерезиденты платят больше: KYC в Bank of Georgia и статус счёта
Ваш статус резидентства определяет размер комиссий ещё до того, как вы отправите первый перевод. При онбординге оба банка классифицируют вас как резидента или нерезидента. Этот статус влияет на плату за открытие счёта, глубину проверки, а иногда и на то, какие продукты вам доступны.
Что вызывает дополнительную проверку
KYC в Bank of Georgia, как и в TBC, основан на правилах противодействия отмыванию денег под надзором Национального банка Грузии (НБГ). Службы комплаенса внимательнее изучают заявителей, которые:
Не имеют адреса, работодателя или компании в Грузии
Ожидают крупные или частые входящие переводы из-за рубежа
Имеют гражданство стран из списков повышенного риска банка
Работают в сфере криптовалют, азартных игр или других чувствительных отраслях
Дополнительная проверка означает больше документов, более долгое ожидание или отказ. Заявителю-нерезиденту из юрисдикции с высоким риском Bank of Georgia может отказать без подробного объяснения причин.
Сколько времени занимает открытие банковского счёта
По состоянию на 2026 год обычный личный счёт нередко открывается за один визит в отделение. Удалённое открытие счёта в Грузии через представителя по доверенности обычно занимает от одной до нескольких недель. Углублённые проверки длятся дольше.
Для корпоративных счетов добавляется ещё один этап. Банк проверяет выписку о вашем ООО из реестра Дома юстиции и ваш налоговый идентификатор на rs.ge. Если саму компанию вам ещё предстоит зарегистрировать, см. наше руководство по регистрации ООО в Грузии.
Когда счёт открывать не стоит
Откажитесь от открытия счёта в Грузии, если вы не можете подтвердить источник средств. Отказ остаётся в записях банка и может осложнить последующую подачу заявки. Наша услуга удалённого открытия банковского счёта готовит пакет документов до того, как он попадёт в службу комплаенса.
TBC Bank и Bank of Georgia: сравнение структуры комиссий
Параметр (по состоянию на 2026 год) | TBC Bank | Bank of Georgia |
Листинг материнской группы | TBC Bank Group PLC, Лондонская фондовая биржа | Bank of Georgia Group PLC, Лондонская фондовая биржа |
Линейка премиального обслуживания | TBC Concept | SOLO |
Бренд бизнес-обслуживания | TBC Business | Bank of Georgia Business |
Плата за открытие счёта для нерезидентов | Проверьте актуальный тариф на tbcbank.ge | Проверьте актуальный тариф на bankofgeorgia.ge |
Удалённое открытие по доверенности | Индивидуально, зависит от профиля | Индивидуально, зависит от профиля |
Валюты счёта | GEL, USD, EUR и другие | GEL, USD, EUR и другие |
Какой банк обойдётся дешевле фрилансеру
Представьте разработчицу из Poland, зарегистрированную как индивидуальный предприниматель со статусом малого бизнеса. Она выставляет клиентам из ЕС счета на 5,000 EUR в месяц и конвертирует примерно половину в GEL на аренду и повседневные расходы.
Её основная статья расходов — спред при конвертации 2,500 EUR ежемесячно плюс комиссии за входящие SWIFT-переводы. На их фоне ежемесячная плата за пакет незначительна. Перед выбором ей стоит сравнить опубликованные курсы обоих банков в один и тот же день и в одно и то же время.
Какой банк подходит для счёта компании
Для счёта компании действует отдельная тарифная сетка, не связанная с обслуживанием частных лиц. Бизнес-пакеты включают зарплатные переводы, несколько пользователей и корпоративные карты. Их ежемесячная плата выше, чем у розничных пакетов.
Решающим фактором часто становится персональная поддержка. Уточните в каждом банке, получите ли вы персонального бизнес-менеджера при вашем ожидаемом обороте. Такой специалист ускоряет решение вопросов комплаенса, когда крупный платёж от клиента задерживается для проверки.
Скрытые расходы за официальным тарифом
Фрилансер, выставивший немецкому клиенту счёт на 2,000 EUR, нередко получает меньше 2,000 EUR. Тарифная таблица не объясняет эту разницу. Комиссии банков-посредников, удерживаемые до того, как деньги дойдут до Tbilisi, — обычная причина.
Как коды комиссий SWIFT перекладывают расходы на вас
Каждый международный SWIFT-перевод сопровождается одним из трёх кодов комиссии. Код определяет, кто оплачивает услуги банков по маршруту.
OUR: все комиссии оплачивает отправитель, поэтому должна прийти полная сумма.
SHA: расходы делятся между сторонами. Банки-посредники всё равно могут удержать свою долю.
BEN: всё оплачивает получатель, и удержания вычитаются из вашей суммы.
Большинство зарплатных и инвойсинговых платформ по умолчанию используют SHA. Укажите предпочтительный код в счёте или согласуйте с постоянными клиентами условие о компенсации комиссий (gross-up).
Банки-корреспонденты при платежах в USD и EUR
Переводы в USD обычно проходят через американский банк-корреспондент, прежде чем попасть в Georgia. Переводы в EUR могут идти через европейского корреспондента. На каждом этапе может удерживаться фиксированная сумма, которую не контролируют ни TBC, ни Bank of Georgia.
Тариф вашего банка покрывает только его собственную комиссию за входящий перевод. Спросите у своего менеджера, какие корреспонденты используются для каждой валюты. Некоторые маршруты дешевле для отдельных стран-отправителей.
Мелкие сборы, которые за год складываются в заметную сумму
Перечисленные ниже комиссии редко попадают в сравнения пакетов, но в выписках они всё же появляются:
Перевыпуск карты после утери, кражи или смены имени.
Справки из банка, которые часто требуются для оформления визы или вида на жительство.
Бумажные выписки или заверенные копии выписок для иностранных органов.
Снятие наличных за рубежом по грузинским дебетовым картам плюс комиссия оператора иностранного банкомата.
Плата за пакет по неактивным счетам, которая продолжает начисляться после вашего отъезда из Georgia.
На последнем пункте попадаются многие удалённые работники с коротким сроком пребывания. Они подключают премиальный пакет, уезжают через три месяца, а ежемесячная плата продолжает списываться с остатка.
Как сократить банковские расходы: пошаговая инструкция
Большинство иностранцев переплачивают, потому что выбирают пакет, ещё не зная структуры своих платежей. Каждый следующий шаг вытекает из предыдущего. Прежде чем что-либо фиксировать, накопите примерно две недели реальных операций.
Шаги 1-2: составьте карту потоков, затем подберите пакет
Составьте карту платёжных потоков. Перечислите все регулярные поступления и списания с указанием валюты, суммы и периодичности. У UX-дизайнера из Poland, получающего ежемесячную оплату в EUR, профиль совсем не такой, как у трейдера, еженедельно перемещающего USD.
Подберите пакет под эту карту. Выбирайте пакет, который даёт скидку именно на те операции, которые вы реально совершаете. Премиальный пакет окупается только тогда, когда включённые в него переводы или карточные привилегии стоят больше его ежемесячной платы.
Что сравнивать на этом этапе
Количество включённых исходящих международных переводов в месяц.
Комиссия за каждый входящий SWIFT-платёж в каждой валюте.
Плата за выпуск и годовое обслуживание карты.
Дешевле ли переводы через интернет-банк, чем переводы в отделении.
Шаги 3-4: валютные субсчета и коды переводов
Откройте субсчета в валютах, в которых вы получаете доход. Грузинские банки позволяют одному клиенту держать счета в GEL, USD и EUR в рамках единого договора обслуживания. Получение EUR на субсчёт в EUR позволяет избежать принудительной конвертации при зачислении.
Задайте правильные коды переводов. Попросите клиентов отправлять платежи с кодом OUR или включайте ожидаемую стоимость SWIFT в счёт. Для собственных исходящих платежей сравните надбавку банка за OUR с удержанием, которое в противном случае понесёт получатель.
Конвертируйте в GEL только тогда, когда лари нужны для местных расходов или уплаты налогов. Объединение конвертаций в несколько крупных сделок обычно даёт более выгодный курс, чем множество мелких.
Шаг 5: ежеквартально проверяйте и пересматривайте условия
Проверяйте выписки каждый квартал. Выгрузите выписки и отсортируйте все строки с комиссиями по типу. Большинство обнаруживает, что основную часть расходов формируют одна-две категории комиссий.
Если ваш ежемесячный оборот растёт, попросите пересмотреть тариф. Бизнес-клиенты со стабильными объёмами часто могут получить индивидуальные условия, которых нет в публичных тарифах. Бухгалтер, который и так работает с вашими выписками, заметит такие закономерности — это одно из практических преимуществ постоянного налогового учёта и бухгалтерского сопровождения.
Какие комиссии важнее всего для вашего профиля
Профиль | Структура счёта | Основные статьи комиссий | Первый вопрос к банку |
Удалённый сотрудник, получающий зарплату от иностранного работодателя | Личный счёт, субсчёт в USD или EUR | Комиссии за входящие SWIFT-переводы, комиссии по карте | Комиссия за каждый входящий SWIFT-платёж в валюте вашей зарплаты |
Фрилансер в статусе индивидуального предпринимателя | Отдельный счёт ИП, мультивалютный | Комиссии за входящие SWIFT-переводы, конвертация в GEL | Относятся ли счета ИП к розничным или бизнес-тарифам |
ООО с местным персоналом | Бизнес-пакет с зарплатным модулем | Зарплатные переводы, пользовательские лицензии, ежемесячный пакет | Стоимость зарплатного перевода на одного сотрудника и количество включённых пользователей |
Продавец в e-commerce, использующий платёжные процессоры | Бизнес-счёт, USD или EUR | Комиссии за выплаты, конвертация при расчётах | Комиссия за получение выплат от вашего платёжного процессора |
Бизнес, связанный с криптовалютой | Бизнес-счёт после усиленной проверки (enhanced due diligence) | Комплаенс-проверки, риск отказа в открытии счёта | Письменный перечень документов, необходимых для проверки источника средств |
Инвестор, хранящий только сбережения | Личный счёт, депозитные продукты | Плата за пакет, условия досрочного снятия | Штраф за досрочное расторжение срочного депозита |
Таблица показывает, на чём сосредоточить внимание. Она не заменяет действующие тарифы. Оба банка публикуют актуальные тарифные планы, и их следует проверять в день подачи заявки, по состоянию на 2026 год.
Ловушки для конкретных профилей
Индивидуальные предприниматели
ИП со статусом малого бизнеса платит налог с оборота 1% до годового порога. Ваши банковские выписки становятся основным подтверждением оборота. Отдельный счёт ИП позволяет не смешивать личные переводы с этими записями. Это важно, если вы планируете подать заявку через регистрацию индивидуального предпринимателя. Уточните актуальный порог на rs.ge, прежде чем на него полагаться.
ООО, выплачивающие зарплату
Расходы на зарплатные переводы растут с численностью персонала, а не с оборотом. Команда из 15 человек, получающая зарплату дважды в месяц, генерирует 30 переводов в месяц. Выбор пакета здесь значит гораздо больше, чем для основателя-одиночки. Если вы передаёте расчёт зарплат на аутсорсинг через услуги по управлению зарплатой, уточните, с какого счёта уходят переводы — с вашего или со счёта провайдера.
Доход от криптовалюты
Грузинские банки применяют усиленную проверку к средствам, связанным с криптовалютой. Ожидайте запросов выписок с бирж и истории транзакций по кошелькам. Даже физические лица, пользующиеся льготным налоговым режимом, описанным в нашем руководстве по налогообложению криптовалют, должны документально подтвердить происхождение фиатных поступлений.
Когда грузинский счёт — неправильный выбор
Счёт в грузинском банке подходит не всем. Откажитесь от него или отложите его открытие в следующих случаях:
Краткосрочное пребывание менее трёх месяцев, когда доход уже поступает на зарубежный мультивалютный счёт. Местный счёт добавляет хлопоты с KYC и плату за пакет при минимальной выгоде.
Отсутствие местных расходов или налоговых обязательств в GEL. Если вы не платите грузинские налоги и мало тратите в лари, комиссии за конвертацию и входящие переводы могут перевесить любую выгоду.
Высокорисковые бизнес-модели без подготовленной документации. Подача заявки без подтверждения источника средств может привести к отказу. Этот отказ может всплыть снова при последующих обращениях.
В таких ситуациях сохраняйте существующее банковское обслуживание. Откройте грузинский счёт, когда зарегистрируете бизнес, станете налоговым резидентом или начнёте регулярно оплачивать местные расходы.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я закрыть счёт в грузинском банке из-за границы?
Для закрытия обычно требуется личный визит в отделение или нотариально заверенная доверенность на местного представителя. Если вы подписываете доверенность за рубежом, на неё, как правило, нужен апостиль. Сначала погасите все задолженности по плате за пакет и снимите или переведите весь остаток. Счета с отрицательным балансом из-за неоплаченных комиссий могут оставаться открытыми и продолжать накапливать начисления.
Что произойдёт, если мой счёт месяцами не используется?
Банки могут переводить долго неактивные счета в статус спящих. Тогда вам может потребоваться посетить отделение и повторно подтвердить личность, прежде чем снова проводить операции. Плата за пакет часто продолжает взиматься в период неактивности. Перед длительным отъездом из Грузии перейдите на самый дешёвый доступный пакет.
Являются ли банковские комиссии вычитаемыми расходами для грузинского ООО?
Да, комиссии по счёту компании — это обычные бизнес-расходы, и они должны отражаться в бухгалтерском учёте. В Грузии прибыль ООО облагается налогом главным образом при её распределении. Расходы, не связанные с бизнесом, например комиссии по личному счёту директора, оплаченные компанией, могут рассматриваться как налогооблагаемое распределение. Строго разделяйте банковские операции компании и личные.
В какой валюте взимаются комиссии, если у меня несколько субсчетов?
Для каждой строки тарифа указана валюта, часто GEL для платы за пакет и карту. Если ваш счёт в GEL пуст, банк может списать средства с другого субсчёта и конвертировать их по собственному курсу. Это добавляет скрытые расходы на конвертацию к каждой комиссии. Держите небольшой запас в GEL для покрытия платежей, номинированных в лари.
Как долго обычно длится блокировка входящего платежа для комплаенс-проверки?
Задержанный платёж часто проходит в течение нескольких рабочих дней после отправки запрошенных документов. Обычно запрашивают инвойс, договор с клиентом и подтверждение оказания услуги. Задержки в основном связаны с медленными ответами или несоответствием данных, например, когда сумма в инвойсе отличается от суммы перевода. Держите наготове папку с подписанными договорами с крупнейшими клиентами.
Взимается ли дополнительная плата за банковскую справку для визы или вида на жительство?
Большинство банков взимают отдельную плату за справки и заверенные выписки. Некоторые иностранные органы также требуют справку на английском языке, с печатью или апостилем, что требует дополнительного времени. Закажите её как минимум за неделю до назначенной встречи. Проверьте, включены ли в ваш пакет бесплатные справки в течение года.
Могу ли я перейти из Bank of Georgia в TBC, не потеряв входящие платежи?
Да, если вы будете вести оба счёта параллельно в течение одного-двух платёжных циклов. Отправьте новый IBAN всем клиентам и платформам, затем убедитесь, что каждый из них обновил реквизиты, прежде чем закрывать старый счёт. Платежи, отправленные на закрытый счёт, обычно возвращаются отправителю за вычетом комиссий SWIFT в обе стороны. Регулярные плательщики, использующие сохранённые банковские реквизиты, — самый частый источник потерянных переводов.
