Geschäftskonto für LLCs in Georgien: Welche Banken akzeptieren LLCs in ausländischem Besitz?
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Geschäftskonto für LLCs in Georgien: Welche Banken akzeptieren LLCs in ausländischem Besitz?
Die Einrichtung eines georgischen Bankkontos für eine LLC steht ausländischen Eigentümern bei den meisten großen Banken in Georgien (dem Land) offen, einschließlich der Bank of Georgia und der TBC Bank. Die Banken akzeptieren LLCs in ausländischem Besitz nach einer vollständigen KYC-Prüfung des Unternehmens, seiner Direktoren und seiner wirtschaftlichen Eigentümer. Die Genehmigung hängt mehr von Ihren Dokumenten und Ihrem Geschäftsmodell ab als von Ihrem Pass.
Keine georgische Bank führt ein spezielles Produkt namens „Konto für LLCs in ausländischem Besitz“. Sie erhalten dasselbe Firmenkonto, das auch ein lokales Unternehmen erhält. Der Unterschied liegt in der Compliance-Prüfung. Ausländisches Eigentum führt zu zusätzlichen Identitätsprüfungen, Sanktionsprüfungen und Fragen zur Herkunft Ihrer Gelder.
Stellen Sie sich eine niederländische E-Commerce-Gründerin vor, die an einem Montag eine LLC in Tbilisi registriert. Wenn ihre Dokumente einwandfrei sind, kann sie die Bank oft noch in derselben Woche mit einem aktiven Konto verlassen. Ein Gründer mit einer Offshore-Holdinggesellschaft und vagen Einnahmequellen wartet möglicherweise Wochen oder erhält eine höfliche Absage.
Die meisten Banken erwarten nach wie vor, dass der Direktor mindestens einmal persönlich erscheint. Einige akzeptieren im Einzelfall eine Fern-Eröffnung über eine Vollmacht. Ihre Struktur entscheidet darüber, welcher Weg für Sie in Frage kommt.
Was ein georgisches LLC-Geschäftskonto eigentlich ist
Eine georgische LLC ist eine eigenständige juristische Person, die bei der National Agency of Public Registry (NAPR) registriert ist, in der Regel über eine Zweigstelle des House of Justice. Das Bankkonto gehört dieser juristischen Person, nicht Ihnen. Das ist wichtig, da die Bank zuerst das Unternehmen und erst dann die dahinterstehenden Personen verifiziert.
Die LLC ist Inhaber des Kontos, nicht der Eigentümer
Bei der Registrierung vergibt die NAPR einen Identifikationscode. Dieser Code dient auch als Steuernummer des Unternehmens beim Revenue Service (rs.ge). Die Bank verwendet ihn, um Ihren Registerauszug abzurufen.
Der Auszug verrät der Bank drei Dinge:
Existenz: das Unternehmen ist registriert und aktiv.
Befugnis: wer der Direktor ist und wer zeichnungsberechtigt ist.
Eigentum: wer die Anteile hält.
Wenn Sie sich noch nicht registriert haben, behandelt unser Leitfaden zur Gründung einer LLC in Georgien den Aspekt der Registrierung.
Was „in ausländischem Besitz“ für eine Bank bedeutet
Banken blicken über das Gesellschafterregister hinaus auf den wirtschaftlich Berechtigten (UBO). Nach den üblichen Geldwäsche-Richtlinien bedeutet dies in der Regel jede Person, die direkt oder indirekt 25% oder mehr hält. Ausländisches Eigentum intensiviert die Prüfung auf vorhersehbare Weise:
Nicht ortsansässiger Direktor: Identitätsprüfungen stützen sich auf einen ausländischen Reisepass und eine ausländische Adresse.
Ausländischer Unternehmensgesellschafter: die Bank benötigt auch die Dokumente dieses Unternehmens.
Ausländische Einnahmen: die Bank fragt, wer Ihre Kunden sind und von wo aus sie bezahlen.
Währungen und Kontotypen
Ein Standard-Firmenkonto wird in GEL, USD und EUR geführt. Inländische Zahlungen innerhalb Georgiens werden im Allgemeinen in GEL abgewickelt. Ausländische Kunden können Sie in USD oder EUR bezahlen.
Eine polnische Eigentümerin eines Designstudios, die deutschen Kunden Rechnungen stellt, ist ein typischer Fall. Sie stellt Rechnungen in EUR aus, empfängt diese auf dem EUR-Unterkonto und tauscht nur das in GEL um, was sie für die Miete in Tbilisi und die Lohn- und Gehaltsabrechnung benötigt.
Wie das KYC-Verfahren der Bank of Georgia und andere Bankprüfungen ablaufen
Jede LLC in ausländischem Besitz durchläuft eine Compliance-Prüfung, bevor das Konto freigeschaltet wird. Bei den größten Banken führt ein zentrales Compliance-Team diese Prüfung durch. Der Bankmitarbeiter in der Filiale, den Sie treffen, nimmt lediglich die Unterlagen entgegen.
Was das Compliance-Team prüft
Die Überprüfung beantwortet eine Frage: Macht dieses Unternehmen Sinn? Das KYC-Verfahren der Bank of Georgia und das ihrer Mitbewerber folgen einer ähnlichen Logik. Die Prüfer kontrollieren:
Sanktionslisten: jeden Eigentümer, Direktor und wichtigen Vertragspartner.
Geschäftsmodell: was Sie an wen und über welche Kanäle verkaufen.
Herkunft der Mittel: woher das Startkapital und die erwarteten Einnahmen stammen.
Erwartete Volumina: monatlicher Umsatz, typische Zahlungshöhe, Hauptländer.
Nationalitätsrisiko: einige Reisepässe lösen eine verstärkte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence) aus, und die Richtlinien unterscheiden sich je nach Bank.
Dokumente, die ausländische Eigentümer in der Regel vorlegen
Eine vollständige Akte verkürzt die Prüfung mehr als alles andere. Stellen Sie sich darauf ein, Folgendes mitzubringen:
Reisepass jedes Direktors und wirtschaftlich Berechtigten (UBO).
Registerauszug und die Unternehmenssatzung.
Eine kurze Geschäftsbeschreibung sowie eine Website oder unterzeichnete Verträge.
Nachweis der Wohnsitzadresse im Ausland.
Nachweis über die Herkunft der Mittel, wie z. B. Kontoauszüge oder ein Kaufvertrag.
Im Ausland ausgestellte Dokumente benötigen oft eine Apostille und eine notariell beglaubigte georgische Übersetzung. Unser Artikel über den Apostillen- und Notar-Legalisierungsprozess in Georgien erklärt jeden Schritt.
Warum Überprüfungen ins Stocken geraten
Verschachtelte Strukturen verlangsamen alles. Ein in den VAE ansässiger Gründer, der seine georgische LLC über eine estnische Holdinggesellschaft hält, muss den Registerauszug, die Gesellschafterliste und legalisierte Dokumente der Holding vorlegen. Die Kette der wirtschaftlich Berechtigten (UBO) muss bis zu einer realen Person nachverfolgbar sein.
Großbanken vs. mittelgroße Banken: Welche passt zu einer LLC in ausländischem Besitz?
Die Banken in Georgien (dem Land) teilen sich für einen ausländischen Gründer in zwei Gruppen auf. Die Bank of Georgia und die TBC Bank sind die beiden größten und halten den Großteil der Bankaktiva. Eine Gruppe mittelgroßer Banken, darunter die Liberty Bank, Basisbank, ProCredit Bank und Credo Bank, deckt den Rest ab.
Faktor | Bank of Georgia / TBC Bank | Mittelgroße Banken |
Marktposition | Die beiden größten Banken, deren Mutterkonzerne in London börsennotiert sind | Kleiner, oft auf den Einzelhandel oder KMU ausgerichtet |
Digitales Banking auf Englisch | Vollständiges Internet- und Mobile-Banking auf Englisch | Variiert je nach Bank, manchmal eingeschränkt |
Compliance-Prozess | Zentralisiert, standardisiert, streng bei Dokumenten | Kleinere Teams, manchmal mehr Fall-zu-Fall-Entscheidungen |
Typische Prüfungsdauer (am Markt beobachtet) | 1-5 Werktage für einwandfreie Anträge | Ähnlich, länger bei Eskalation an das Management |
Internationale Zahlungen | Großes Korrespondenznetzwerk, schnelles SWIFT | Weniger Korrespondenzbanken bei einigen Kreditgebern |
Am besten geeignet für | Gründer mit klaren Strukturen und ausländischen Kunden | Unternehmen für den lokalen Markt oder Anträge, die von einer Großbank abgelehnt wurden |
Wann eine Großbank die falsche erste Wahl ist
Die beiden größten Banken sind in der Regel die beste Bank in Georgia für in Tbilisi ansässige Ausländer mit einfachen Strukturen. Sie sind jedoch nicht immer die richtige Wahl. Ihre standardisierten Regeln lassen wenig Spielraum für ungewöhnliche Geschäftsmodelle.
Ziehen Sie eine Großbank als zweite, nicht als erste Wahl in Betracht, wenn Ihr Unternehmen:
In einem Hochrisikosektor wie iGaming oder Krypto-Dienstleistungen tätig ist.
Einen Anteilseigner in einer Jurisdiktion hat, die von der Bank als hohes Risiko eingestuft wird.
Noch keine Handelshistorie, Website oder unterzeichnete Verträge vorweisen kann.
Eine Ablehnung hinterlässt einen Eintrag über den Versuch, und spätere Banken könnten nach dem Grund fragen. Zuerst die Bank auszuwählen, die am besten zu Ihrem Profil passt, spart Zeit.
Wann Sie überhaupt kein LLC-Konto eröffnen sollten
Einige Leser benötigen keine LLC. Ein Solo-Freelancer, der einigen wenigen ausländischen Kunden Rechnungen stellt, passt oft besser als Individual Entrepreneur. Der Small Business Status für einen IE beinhaltet eine Umsatzsteuer von 1% bis zum jährlichen Schwellenwert. Bestätigen Sie daher den aktuellen Schwellenwert auf rs.ge.
Ein IE eröffnet zudem ein Geschäftskonto mit einer weniger strengen KYC-Akte, da Eigentümer und Unternehmen dieselbe Person sind. Wenn das auf Sie zutrifft, schauen Sie sich die Registrierung als Individual Entrepreneur in Georgia an, bevor Sie sich für eine LLC entscheiden.
Gründer, die eine LLC benötigen und nicht reisen können, können bei einigen Banken in Georgia immer noch aus der Ferne ein Bankkonto eröffnen. Der Service zur Kontoeröffnung aus der Ferne funktioniert über eine Vollmacht, und die Bank entscheidet über jeden Antrag individuell.
Warum Banken einige in ausländischem Besitz befindliche LLCs ablehnen
Die meisten Ablehnungen lassen sich auf drei oder vier Muster zurückführen, die Compliance-Teams täglich sehen. Eine Bank in Tbilisi lehnt einen Antrag nicht ab, weil der Eigentümer aus dem Ausland stammt. Sie lehnt ab, wenn die Struktur, die Tätigkeit oder der Geldfluss schwer zu überprüfen ist.
Eigentümerstrukturen, die eine zusätzliche Prüfung auslösen
Mehrschichtige Eigentumsstrukturen sind die häufigste Ursache für Verzögerungen. Angenommen, eine LLC in Georgia gehört einem BVI-Unternehmen, das wiederum von einem Trust gehalten wird. Die Bank muss dann jede Schicht bis zum wirtschaftlich Berechtigten zurückverfolgen, der wahren Person, die das Geld kontrolliert.
Jede Schicht benötigt eigene Unternehmensdokumente, in der Regel mit Apostille versehen und übersetzt. Solche Anträge können Wochen länger dauern als bei direkten Eigentumsverhältnissen. Einige werden schlichtweg deshalb abgelehnt, weil eine Schicht nicht dokumentiert werden kann.
Direktes individuelles Eigentum ermöglicht die schnellsten Prüfungen.
Muttergesellschaften aus der EU oder dem Vereinigten Königreich sind in der Regel mit einem vollständigen Handelsregisterauszug handhabbar.
Offshore-Holding-Schichten führen oft zu Anfragen nach weiteren Dokumenten oder zu einer Ablehnung.
Nominee-Anteilseigner ohne offengelegte wirtschaftlich Berechtigte werden in der Regel sofort abgelehnt.
Geschäftsaktivitäten, die Banken als hohes Risiko einstufen
Einige Sektoren unterliegen bei fast jeder Bank in Georgia einer strengeren Prüfung. Dazu gehören Krypto-Börsen oder -Verwahrung, Online-Glücksspiel, Forex-Brokerage und Zahlungsabwicklung für Dritte. Es handelt sich um legale Aktivitäten, aber die Bank trägt das Risiko der Geldwäschebekämpfung für jeden Kunden.
Eine Krypto-Trading-LLC im Besitz eines deutschen Gründers kann dennoch ein Konto eröffnen. Die Bank wird in der Regel nach Börsenauszügen, der Herkunft der anfänglichen Mittel und einer schriftlichen Beschreibung des Handelsablaufs fragen. Lizenzierte Sektoren wie iGaming benötigen im Allgemeinen eine bereits vorhandene Lizenz, bevor eine Bank den Antrag prüft.
Signale für schwache Unternehmenssubstanz
Ein Unternehmen ohne Website, ohne Verträge und ohne klare Kunden wirkt auf einen Compliance-Beauftragten wie eine Briefkastenfirma. Banken verlangen zunehmend einen Nachweis darüber, dass ein reales Geschäft existiert. Das kann ein unterzeichneter Kundenvertrag, eine aktuelle Rechnung oder eine aktive Produktseite sein.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines Bankkontos in Georgia für eine LLC
Der gesamte Weg vom registrierten Unternehmen bis zum funktionsfähigen Konto dauert bei einem unkomplizierten Antrag typischerweise 1-3 Wochen. Verzögerungen resultieren fast immer aus Dokumentenlücken und nicht aus der Warteschlange der Bank.
Schritt 1: Registrieren Sie zuerst die LLC
Die Bank benötigt ein registriertes Unternehmen mit einem eigenen Identifikationscode. Die Registrierung erfolgt über die National Agency of Public Registry (NAPR) im House of Justice. Eine Standardeinreichung wird oft innerhalb von 1-2 Werktagen bearbeitet.
Dieser Identifikationscode dient auch als Steuernummer des Unternehmens beim Revenue Service. Wenn Sie nicht reisen können, erklärt der Leitfaden zur LLC-Fernregistrierung, wie eine Vollmacht diesen Schritt abdeckt. Für die vollständige Einrichtung siehe Gründung einer LLC in Georgia.
Schritt 2: Erstellen Sie die KYC-Akte
Bereiten Sie alles vor, bevor Sie die Bank kontaktieren. Eine vom ersten Tag an vollständige Akte kann die Prüfungszeit um die Hälfte verkürzen.
Handelsregisterauszug, der Direktoren und Anteilseigner ausweist
Gesellschaftsvertrag, das bei der NAPR eingereichte Gründungsdokument
Reisepässe jedes Direktors und jedes Anteilseigners oberhalb der Eigentumsgrenze der Bank
Geschäftsbeschreibung, die Kunden, Länder und den erwarteten monatlichen Umsatz abdeckt
Nachweis der Mittelherkunft, wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge eines früheren Unternehmens oder ein Kaufvertrag
Unterstützende Verträge oder Rechnungen, die eine tatsächliche Geschäftstätigkeit belegen
Ausländische Unternehmensdokumente benötigen in der Regel eine Apostille und eine notariell beglaubigte georgische Übersetzung. Der Leitfaden für Apostille und notarielle Beglaubigung erklärt, welche Länder die Apostille verwenden und welche eine konsularische Legalisierung benötigen.
Schritt 3: Einreichen, Prüfen und Aktivieren
Persönliche Einreichung
Der Direktor besucht eine Filiale, unterschreibt den Kontovertrag und führt eine biometrische oder Foto-Verifizierung durch. Einfache Anträge werden manchmal am selben Tag eröffnet. Andere gehen für 3-10 Werktage an ein zentrales Compliance-Team.
Remote-Einreichung
Ein Vertreter reicht die Akte mit einer notariell beglaubigten Vollmacht ein. Die Bank kann dennoch einen Videoanruf mit dem Geschäftsführer verlangen. Stellen Sie sich darauf ein, dass die Prüfung länger dauert als bei einer persönlichen Einreichung, oft 1-3 Wochen.
Aktivierung
Nach der Genehmigung erhalten Sie Zugang zum Online-Banking und können eine Debitkarte beantragen. Die meisten Banken erlauben es Ihnen, GEL-, USD- und EUR-Unterkonten unter einem Firmenkonto zu führen. Richten Sie das Zwei-Faktor-Login ein und bestätigen Sie die SWIFT-Details, bevor Sie diese an Kunden senden.
Kosten, Zeitpläne und was nach der Eröffnung kommt
Die Bankgebühr selbst ist selten der größte Kostenpunkt. Übersetzungen, notarielle Beglaubigungen und die Zeit, die durch eine unvollständige Akte verloren geht, kosten meist mehr.
Kosten- oder Zeitfaktor | Wer ihn festlegt | Wie es normalerweise funktioniert | Wann er anfällt |
Kontoeröffnungsgebühr | Jede Bank | Einige Banken berechnen nichts, andere eine einmalige Gebühr. Prüfen Sie das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis | Bei der Eröffnung |
Monatliche Kontoführung | Jede Bank | Feste monatliche Gebühr, die bei einem Mindestguthaben oder einem bestimmten Umsatzniveau manchmal erlassen wird | Jeden Monat |
Eingehende SWIFT-Überweisungen | Jede Bank | Prozentuale oder pauschale Gebühr pro Überweisung, oft mit einem Mindest- und einem Höchstbetrag | Pro Zahlung |
Apostille für ausländische Dokumente | Ausstellungsland | Wird in dem Land bezahlt, in dem das Dokument ausgestellt wurde | Vor der Einreichung |
Notariell beglaubigte Übersetzung | Georgischer Notar und Übersetzer | Preis pro Seite | Vor der Einreichung |
Vollmacht | Notar in Ihrem Land | Notariell beglaubigt und apostilliert, dann in Georgien übersetzt | Nur bei Remote-Eröffnung |
Prüfungsdauer, einwandfreie Akte | Compliance-Team der Bank | Etwa 1-10 Werktage | Nach der Einreichung |
Prüfungsdauer, verschachtelte Eigentumsverhältnisse | Compliance-Team der Bank | Oft 2-6 Wochen, mit nachträglichen Rückfragen | Nach der Einreichung |
Banktarife ändern sich häufig. Bestätigen Sie die aktuellen Zahlen ab 2026 auf der offiziellen Tarifseite der jeweiligen Bank, bevor Sie budgetieren.
Laufende Verpflichtungen nach der Kontoeröffnung
Ein aktives Konto bringt wiederkehrende Compliance-Aufgaben mit sich. Eine georgische LLC reicht in der Regel monatliche Erklärungen bei der Steuerbehörde ein, meist bis zum 15. des Folgemonats, selbst in ruhigen Monaten. Der Leitfaden für monatliche und jährliche Steuerfristen listet jede Einreichung auf.
Banken führen auch regelmäßige KYC-Aktualisierungen durch. Sie können nach aktualisierten Reisepässen, neuen Verträgen oder einer Erklärung für ungewöhnliche Überweisungen fragen. Eine saubere Buchführung macht diese Anfragen unproblematisch, weshalb viele Gründer das Konto kombinieren mit Steuerberatung und Buchhaltung in Georgien.
Wann ein georgisches Geschäftskonto die falsche Entscheidung ist
Eröffnen Sie kein georgisches LLC-Konto, nur um Geld zu verwahren, das Sie woanders verdienen und ausgeben. Stellen Sie sich einen französischen Berater mit französischen Kunden, französischen Ausgaben und keinerlei Aktivitäten in Georgien vor. Das Konto verursacht Gebühren, Meldepflichten und mögliche Rückfragen der französischen Steuerbehörden, bei geringem Nutzen.
Ein georgisches Konto ist sinnvoll, wenn das Unternehmen echte Verbindungen zu Georgien hat. Das bedeutet ein lokales Management, ein georgisches Team, georgische Kunden oder der Gründer lebt dort als Steuerinländer. Ohne diese Verbindungen ist das Konto in der Regel ein Kostenfaktor ohne Nutzen.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es eine Mindesteinlage zur Eröffnung eines georgischen LLC-Bankkontos?
Georgische Banken verlangen im Allgemeinen keine hohe Eröffnungseinlage für ein Standard-Geschäftskonto. Einige Banken erlassen die monatlichen Gebühren nur, wenn Sie ein Mindestguthaben halten oder einen bestimmten Umsatz erreichen. Georgische LLCs haben zudem kein nennenswertes Mindeststammkapital, sodass Sie das Konto eröffnen und mit der Zahlung Ihres ersten Kunden auffüllen können.
Kann ich nach der Eröffnung meines ersten Kontos die Bank wechseln?
Ja. Eine georgische LLC kann Konten bei mehreren Banken gleichzeitig führen, und viele Gründer behalten eine zweite Bank als Reserve. Eröffnen Sie das neue Konto, bevor Sie das alte schließen, und aktualisieren Sie dann Ihre SWIFT-Details bei jedem Kunden. Begleichen Sie zunächst alle ausstehenden Gebühren, da unbezahlte Kosten die Schließung verzögern können.
Benötige ich eine georgische Steueransässigkeit, um das Konto zu eröffnen?
Nein. Die Bank prüft das Unternehmen und seine wirtschaftlich Berechtigten, nicht Ihren persönlichen Steuerstatus. Die Steueransässigkeit, die im Allgemeinen durch 183 Tage in Georgien innerhalb von 12 Monaten ausgelöst wird, ist für Ihre persönlichen Steuern von Bedeutung. Sie unterstützt Ihre Akte jedoch auch, indem sie eine echte Verbindung zum Land nachweist.
Was passiert, wenn ich später einen neuen Gesellschafter hinzufüge?
Sie registrieren die Änderung zuerst bei der NAPR und informieren dann jede Bank, bei der die LLC ein Konto führt. Die Bank führt ein KYC für den neuen Gesellschafter durch, oft innerhalb von 5-10 Werktagen. Die Nichtmeldung eines Eigentümerwechsels ist ein häufiger Grund für Kontosperrungen bei regelmäßigen Überprüfungen.
Kann eine georgische Bank mein LLC-Konto einfrieren?
Ja. Banken können Konten einschränken, wenn eine Überweisung ungewöhnlich erscheint oder der Kunde einer Dokumentenanforderung nicht nachkommt. Die übliche Lösung besteht darin, die angeforderten Dokumente wie eine Rechnung, einen Vertrag oder eine Erklärung zur Mittelherkunft einzureichen. Die meisten Einschränkungen werden innerhalb weniger Werktage aufgehoben, sobald die Akte vollständig ist.
Wird die Bank mein Konto an mein Heimatland melden?
Georgien nimmt am internationalen automatischen Informationsaustausch über Finanzkonten teil. Banken erfassen Details zur Steueransässigkeit von beherrschenden Personen des Unternehmens. Das kann bedeuten, dass Daten über mit Ihnen verknüpfte Konten an Ihre heimische Steuerbehörde gelangen. Deklarieren Sie daher Auslandsvermögen dort, wo Ihre heimischen Vorschriften es erfordern.
Kann ich Zahlungen von Stripe, PayPal oder Wise auf das Konto empfangen?
Überweisungen von Wise auf ein georgisches LLC-Konto funktionieren in der Regel über Standard-SWIFT- oder lokales Routing. Die Abdeckung von Stripe und PayPal für georgische Unternehmen hat sich im Laufe der Zeit geändert. Prüfen Sie daher die aktuelle Länderliste jedes Anbieters. Planen Sie diese Zahlungsströme in Ihrer KYC-Akte ein, da die Bank fragen wird, woher eingehende Zahlungen stammen.
