Bankgebühren in Georgien 2026: Was TBC und Bank of Georgia tatsächlich verlangen
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Bankgebühren in Georgien 2026: Was TBC und Bank of Georgia tatsächlich verlangen
Die Bankgebühren in Georgien folgen 2026 bei der TBC Bank und der Bank of Georgia einer gemeinsamen Struktur: eine mögliche einmalige Eröffnungsgebühr für Nichtansässige, eine monatliche Paketgebühr, Kartengebühren sowie Überweisungs- und Umrechnungskosten. In Georgien (dem Land) ändern sich die genauen Beträge häufig. Prüfen Sie vor der Antragstellung die veröffentlichte Tarifseite jeder Bank.
Die Struktur ist wichtiger als jede einzelne Zahl. Ein Freelancer, der jeden Monat 4.000 EUR in GEL umtauscht, verliert für jedes 1 % Wechselkursspanne 40 EUR. Diese Kosten übersteigen oft die monatliche Paketgebühr.
Die meisten Ausländer eröffnen ein Konto bei einer dieser beiden Banken. Beide betreiben große Filialnetze in Tiflis, englischsprachige Apps und Mehrwährungskonten in GEL, USD und EUR. Ihre Preisgestaltung unterscheidet sich darin, wohin das Geld fließt, nicht darin, was berechnet wird.
Was die Bankgebühren in Georgien tatsächlich abdecken
Georgische Banken veröffentlichen ihre Tarife in festen Gebührenkategorien. Sobald Sie die Kategorien kennen, können Sie zwei beliebige Banken in wenigen Minuten vergleichen. Die Kategorien gliedern sich in einmalige Gebühren, monatliche Gebühren und Gebühren pro Transaktion.
Einmalige Gebühren
Diese fallen zu Beginn der Geschäftsbeziehung an:
Kontoeröffnungsgebühr, die Banken bisher häufiger von Nichtansässigen als von Ansässigen verlangt haben
Kartenausstellung, die je nach Kartenstufe variiert (Standard, Gold, Premium)
Dokumentenbeglaubigung, falls die Bank notariell beglaubigte oder apostillierte Unterlagen verlangt
Bei einem Firmenkonto kommen Registerauszüge und Gründungsdokumente hinzu. Deren Übersetzung und Legalisierung kostet Geld, bevor die Bank überhaupt etwas berechnet.
Laufende Gebühren
Monatliche Kosten sind meist gebündelt in einem Servicepaket. Das Paket kombiniert Kontoführung, eine Debitkarte und einige kostenlose Überweisungen. Premium-Stufen erhöhen den Monatspreis und senken die Transaktionskosten.
Wenn Sie kleine Beträge bewegen, gewinnt das günstigste Paket. Wenn Sie monatlich 10.000 USD oder mehr bewegen, ist eine Premium-Stufe insgesamt oft günstiger.
Transaktionsgebühren
Hier entsteht der größte Teil Ihrer jährlichen Bankkosten:
Eingehende SWIFT-Überweisungen, oft ein Prozentsatz mit Mindest- und Höchstbetrag
Ausgehende SWIFT-Überweisungen, teurer als eingehende
Währungsumrechnung, berechnet über die Spanne zwischen An- und Verkaufskurs
Bargeldabhebungen an Geldautomaten anderer Banken oder im Ausland
Interne Überweisungen innerhalb derselben Bank, oft kostenlos oder nahezu kostenlos
Warum Nichtansässige mehr zahlen: KYC bei der Bank of Georgia und Kontostatus
Ihr Aufenthaltsstatus bestimmt Ihre Gebühren, bevor Sie eine einzige Überweisung tätigen. Beide Banken stufen Sie beim Onboarding als ansässig oder nichtansässig ein. Diese Einstufung wirkt sich auf die Eröffnungsgebühr, die Prüfungstiefe und manchmal darauf aus, welche Produkte Sie nutzen können.
Was eine verschärfte Prüfung auslöst
Das KYC-Verfahren der Bank of Georgia folgt, ebenso wie das der TBC, den Geldwäschevorschriften unter Aufsicht der Nationalbank von Georgien (NBG). Compliance-Teams prüfen Antragsteller genauer, die:
keine georgische Adresse, keinen Arbeitgeber und kein Unternehmen in Georgien haben
große oder häufige eingehende Auslandsüberweisungen erwarten
die Staatsbürgerschaft von Ländern auf den Hochrisikolisten der Bank besitzen
in den Bereichen Krypto, Glücksspiel oder anderen sensiblen Branchen tätig sind
Eine verschärfte Prüfung bedeutet mehr Dokumente, längere Wartezeiten oder eine Ablehnung. Ein nichtansässiger Antragsteller der Bank of Georgia aus einer Hochrisiko-Jurisdiktion kann ohne detaillierte Begründung abgelehnt werden.
Wie lange die Eröffnung eines Bankkontos dauert
Ein einfaches Privatkonto wird Stand 2026 oft bei einem einzigen Filialbesuch eröffnet. Die Remote-Kontoeröffnung in Georgien über einen Bevollmächtigten mit Vollmacht dauert in der Regel eine bis mehrere Wochen. Verschärfte Prüfungen dauern länger.
Bei Firmenkonten kommt ein weiterer Schritt hinzu. Die Bank prüft Ihren LLC-Auszug aus dem Register des House of Justice und Ihre Steuernummer von rs.ge. Wenn Sie das Unternehmen selbst noch gründen müssen, lesen Sie unseren Leitfaden zur LLC-Gründung in Georgien.
Wann Sie kein Konto eröffnen sollten
Verzichten Sie auf ein georgisches Konto, wenn Sie die Herkunft Ihrer Mittel nicht belegen können. Eine Ablehnung bleibt in den Unterlagen der Bank vermerkt und kann einen späteren Antrag erschweren. Unser Service zur Remote-Kontoeröffnung bereitet die Unterlagen vor, bevor sie bei der Compliance-Abteilung landen.
TBC Bank vs. Bank of Georgia: Gebührenstruktur im direkten Vergleich
Merkmal (Stand 2026) | TBC Bank | Bank of Georgia |
Börsennotierung der Muttergesellschaft | TBC Bank Group PLC, London Stock Exchange | Bank of Georgia Group PLC, London Stock Exchange |
Premium-Banking-Linie | TBC Concept | SOLO |
Marke für Geschäftskunden | TBC Business | Bank of Georgia Business |
Eröffnungsgebühr für Nichtansässige | Aktuellen Tarif auf tbcbank.ge prüfen | Aktuellen Tarif auf bankofgeorgia.ge prüfen |
Remote-Eröffnung per Vollmacht | Von Fall zu Fall, abhängig vom Profil | Von Fall zu Fall, abhängig vom Profil |
Kontowährungen | GEL, USD, EUR und weitere | GEL, USD, EUR und weitere |
Welche Bank ist für Freelancer günstiger
Stellen Sie sich eine polnische Entwicklerin vor, registriert als Einzelunternehmerin mit Kleinunternehmerstatus. Sie stellt EU-Kunden monatlich 5.000 EUR in Rechnung. Etwa die Hälfte davon wechselt sie in GEL für Miete und Lebenshaltungskosten.
Ihr eigentlicher Kostentreiber ist der Wechselkursaufschlag auf 2.500 EUR pro Monat, plus die Gebühren für eingehende SWIFT-Zahlungen. Die monatliche Paketgebühr fällt neben diesen beiden Posten kaum ins Gewicht. Vor der Entscheidung sollte sie die veröffentlichten Wechselkurse beider Banken am selben Tag und zur selben Uhrzeit vergleichen.
Welche Bank eignet sich für ein Firmenkonto
Ein Firmenkonto hat seine eigene Tarifstruktur, getrennt vom Privatkundengeschäft. Geschäftspakete bündeln Gehaltsüberweisungen, mehrere Nutzer und Firmenkarten. Ihre Monatsgebühren liegen höher als bei Privatkundenpaketen.
Der entscheidende Faktor ist oft die persönliche Betreuung. Fragen Sie jede Bank, ob Sie bei Ihrem erwarteten Umsatz einen festen Geschäftskundenberater erhalten. Diese Person beschleunigt Compliance-Rückfragen, wenn eine größere Kundenzahlung zur Prüfung zurückgehalten wird.
Versteckte Kosten hinter dem offiziellen Tarif
Ein Freelancer, der einem deutschen Kunden 2.000 EUR in Rechnung stellt, erhält oft weniger als 2.000 EUR. Das Tarifblatt erklärt die Differenz nicht. Gebühren von Intermediärbanken, die abgezogen werden, bevor das Geld Tbilisi erreicht, sind die übliche Ursache.
Wie SWIFT-Gebührencodes die Kosten auf Sie verlagern
Jede internationale SWIFT-Überweisung trägt einen von drei Gebührencodes. Der Code bestimmt, wer die Banken entlang des Zahlungswegs bezahlt.
OUR: Der Absender trägt alle Gebühren, sodass der volle Betrag ankommen sollte.
SHA: Die Kosten werden geteilt. Intermediärbanken können trotzdem ihren Anteil abziehen.
BEN: Der Empfänger zahlt alles, und die Abzüge gehen von Ihrem Betrag ab.
Die meisten Lohn- und Rechnungsplattformen verwenden standardmäßig SHA. Vermerken Sie den gewünschten Code auf Ihrer Rechnung oder vereinbaren Sie mit Stammkunden eine Gross-up-Klausel.
Korrespondenzbanken bei USD- und EUR-Zahlungen
USD-Überweisungen laufen in der Regel über eine US-Korrespondenzbank, bevor sie Georgien erreichen. EUR-Überweisungen können über eine europäische Korrespondenzbank geleitet werden. Jede Zwischenstation kann einen festen Abzug vornehmen, auf den weder TBC noch Bank of Georgia Einfluss haben.
Der Tarif Ihrer Bank deckt nur deren eigene Gebühr für eingehende Zahlungen ab. Fragen Sie Ihren Kundenberater, welche Korrespondenzbanken für die jeweilige Währung genutzt werden. Manche Routen sind für bestimmte Absenderländer günstiger.
Kleine Gebühren, die sich übers Jahr summieren
Die folgenden Gebühren tauchen in Paketvergleichen selten auf. Auf den Kontoauszügen erscheinen sie trotzdem:
Neuausstellung der Karte nach Verlust, Diebstahl oder Namensänderung.
Bankreferenzschreiben, die häufig für Visa- oder Aufenthaltsanträge benötigt werden.
Papierkontoauszüge oder beglaubigte Auszugskopien für ausländische Behörden.
Bargeldabhebungen im Ausland mit georgischen Debitkarten, zuzüglich der Gebühr des ausländischen Geldautomatenbetreibers.
Paketgebühren auf ungenutzten Konten, die weiter anfallen, nachdem Sie Georgien verlassen haben.
Dieser letzte Punkt trifft viele Remote-Arbeiter mit kurzem Aufenthalt. Sie eröffnen ein Premiumpaket, reisen nach drei Monaten ab, und die Monatsgebühr zehrt weiter am Guthaben.
So senken Sie Ihre Bankkosten Schritt für Schritt
Die meisten Ausländer zahlen zu viel, weil sie ein Paket wählen, bevor sie ihr Zahlungsverhalten kennen. Jeder der folgenden Schritte baut auf dem vorherigen auf. Sammeln Sie etwa zwei Wochen echter Transaktionen, bevor Sie sich festlegen.
Schritte 1–2: Zahlungsströme erfassen, dann das passende Paket wählen
Erfassen Sie Ihre Zahlungsströme. Listen Sie jeden wiederkehrenden Zu- und Abfluss nach Währung, Betrag und Häufigkeit auf. Eine UX-Designerin aus Polen, die monatlich in EUR bezahlt wird, hat ein völlig anderes Profil als ein Trader, der wöchentlich USD bewegt.
Passen Sie das Paket an Ihre Übersicht an. Wählen Sie das Paket, das genau die Transaktionen vergünstigt, die Sie tatsächlich durchführen. Ein Premiumpaket lohnt sich nur, wenn die enthaltenen Überweisungen oder Kartenvorteile die Monatsgebühr übersteigen.
Was Sie in dieser Phase vergleichen sollten
Anzahl der enthaltenen ausgehenden Auslandsüberweisungen pro Monat.
Gebühr für eingehende SWIFT-Zahlungen pro Zahlung, in jeder Währung.
Kartenausstellung und jährliche Kartengebühren.
Ob Überweisungen im Online-Banking günstiger sind als in der Filiale.
Schritte 3–4: Währungsunterkonten und Überweisungscodes
Eröffnen Sie Unterkonten in Ihren Einnahmewährungen. Georgische Banken ermöglichen es einem Kunden, GEL-, USD- und EUR-Konten unter einer einzigen Kundenbeziehung zu führen. Wer EUR auf ein EUR-Unterkonto empfängt, vermeidet eine Zwangsumrechnung bei Eingang.
Legen Sie die richtigen Überweisungscodes fest. Bitten Sie Ihre Kunden, mit OUR zu senden, oder schlagen Sie die erwarteten SWIFT-Kosten auf Ihre Rechnung auf. Vergleichen Sie bei Ihren eigenen ausgehenden Zahlungen den OUR-Aufschlag der Bank mit dem Abzug, den Ihr Empfänger andernfalls tragen müsste.
Wechseln Sie nur dann in GEL, wenn Sie Lari für lokale Ausgaben oder Steuern benötigen. Wer Umrechnungen in wenige, größere Transaktionen bündelt, erhält in der Regel einen besseren Kurs als bei vielen kleinen.
Schritt 5: Vierteljährlich prüfen und nachverhandeln
Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge jedes Quartal. Exportieren Sie Ihre Kontoauszüge und sortieren Sie alle Gebührenposten nach Art. Die meisten stellen fest, dass ein oder zwei Gebührenkategorien den Großteil ihrer Kosten ausmachen.
Wenn Ihr Monatsumsatz wächst, bitten Sie um eine Tarifüberprüfung. Geschäftskunden mit konstantem Volumen erhalten oft individuelle Konditionen, die auf öffentlichen Tarifblättern nicht erscheinen. Ein Buchhalter, der Ihre Kontoauszüge ohnehin liest, kann solche Muster erkennen – ein praktischer Vorteil von laufender Steuerbuchhaltung und Buchführung.
Welche Gebühren für Ihr Profil am meisten zählen
Profil | Kontoeinrichtung | Dominierende Gebührenposten | Erste Frage an die Bank |
Remote-Angestellte, die von einem ausländischen Arbeitgeber bezahlt werden | Privatkonto, USD- oder EUR-Unterkonto | Gebühren für eingehende SWIFT-Zahlungen, Kartengebühren | Gebühr pro eingehender SWIFT-Zahlung in Ihrer Gehaltswährung |
Freelancer als Einzelunternehmer | Eigenes Einzelunternehmerkonto, mehrere Währungen | Gebühren für eingehende SWIFT-Zahlungen, Umrechnung in GEL | Ob IE-Konten unter Privat- oder Geschäftstarife fallen |
LLC mit lokalem Personal | Geschäftspaket mit Gehaltsabrechnungsmodul | Gehaltsüberweisungen, Nutzerlizenzen, Monatspaket | Kosten pro Gehaltsüberweisung je Mitarbeiter und enthaltene Nutzer |
E-Commerce-Händler mit Zahlungsdienstleistern | Geschäftskonto, USD oder EUR | Auszahlungsgebühren, Währungsumrechnung bei Abrechnungen | Gebühr für den Empfang von Auszahlungen Ihres Zahlungsdienstleisters |
Kryptobezogenes Geschäft | Geschäftskonto nach verstärkter Sorgfaltsprüfung | Compliance-Prüfungen, Risiko einer Kontoablehnung | Schriftliche Liste der für Mittelherkunftsprüfungen benötigten Dokumente |
Investor, der ausschließlich Ersparnisse hält | Privatkonto, Einlagenprodukte | Paketgebühren, Bedingungen für vorzeitige Auszahlung | Strafgebühr für die vorzeitige Auflösung eines Festgelds |
Die Tabelle zeigt, worauf Sie sich konzentrieren sollten. Sie ersetzt nicht den aktuellen Tarif. Beide Banken veröffentlichen ihre aktuellen Tarifübersichten, und Sie sollten diese am Tag Ihrer Antragstellung prüfen, Stand 2026.
Profilspezifische Fallstricke
Einzelunternehmer
Ein Einzelunternehmer (IE) mit Kleinunternehmerstatus zahlt bis zu einer jährlichen Schwelle 1% Steuer auf den Umsatz. Ihre Kontoauszüge werden zum wichtigsten Nachweis Ihres Umsatzes. Ein eigenes IE-Konto hält private Überweisungen aus diesen Unterlagen heraus. Das ist wichtig, wenn Sie den Antrag über die Registrierung als Einzelunternehmer stellen möchten. Bestätigen Sie die aktuelle Schwelle auf rs.ge, bevor Sie sich darauf verlassen.
LLCs mit Gehaltsabrechnung
Gehaltsabrechnungsgebühren skalieren mit der Mitarbeiterzahl, nicht mit dem Umsatz. Ein 15-köpfiges Team, das zweimal monatlich bezahlt wird, erzeugt 30 Überweisungen pro Monat. Die Paketwahl ist hier weitaus wichtiger als für einen Solo-Gründer. Wenn Sie Gehaltsläufe über Payroll-Management-Dienstleistungen auslagern, prüfen Sie, ob die Überweisungen von Ihrem Konto oder dem des Anbieters abgehen.
Krypto-Einkünfte
Georgische Banken wenden bei kryptobezogenen Geldern eine verstärkte Sorgfaltsprüfung an. Rechnen Sie mit Anfragen nach Börsenauszügen und Wallet-Transaktionshistorien. Selbst Privatpersonen, die von der in unserem Krypto-Steuerleitfaden beschriebenen steuerlichen Behandlung für Privatpersonen profitieren, müssen dokumentieren, woher Fiat-Einzahlungen stammen.
Wann ein georgisches Konto die falsche Wahl ist
Ein georgisches Bankkonto passt nicht für jeden. Verzichten Sie darauf oder verschieben Sie es in diesen Fällen:
Kurzaufenthalte unter drei Monaten mit Einkünften, die bereits auf ein ausländisches Mehrwährungskonto eingehen. Ein lokales Konto bedeutet zusätzlichen KYC-Aufwand und Paketgebühren bei geringem Nutzen.
Keine lokalen Ausgaben oder Steuerpflichten in GEL. Wenn Sie weder georgische Steuern zahlen noch viel in Lari ausgeben, können Umrechnungs- und Eingangsgebühren jeden Vorteil überwiegen.
Hochrisiko-Geschäftsmodelle ohne vorbereitete Dokumentation. Ein Antrag ohne Nachweis der Mittelherkunft kann zur Ablehnung führen. Diese Ablehnung kann bei späteren Anträgen erneut zur Sprache kommen.
Behalten Sie in diesen Situationen Ihre bestehende Bankverbindung bei. Eröffnen Sie ein georgisches Konto, sobald Sie ein Unternehmen registrieren, steuerlich ansässig werden oder regelmäßig lokale Kosten bezahlen.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich ein georgisches Bankkonto aus dem Ausland schließen?
Die Schließung erfordert in der Regel einen Besuch in der Filiale oder eine notariell beglaubigte Vollmacht für einen lokalen Vertreter. Wenn Sie die Vollmacht im Ausland unterzeichnen, benötigt sie üblicherweise eine Apostille. Begleichen Sie zunächst alle ausstehenden Paketgebühren und heben Sie das gesamte Guthaben ab oder überweisen Sie es. Konten mit negativem Saldo aufgrund unbezahlter Gebühren können offen bleiben und weiterhin Gebühren ansammeln.
Was passiert, wenn mein Konto monatelang ungenutzt bleibt?
Banken können lange inaktive Konten in den Ruhestatus versetzen. Möglicherweise müssen Sie dann eine Filiale aufsuchen und Ihre Identität erneut verifizieren, bevor Sie wieder Transaktionen durchführen können. Paketgebühren laufen während der Inaktivität oft weiter. Wechseln Sie zum günstigsten verfügbaren Paket, bevor Sie Georgien für längere Zeit verlassen.
Sind Bankgebühren für eine georgische LLC als Betriebsausgaben abzugsfähig?
Ja, Gebühren auf einem Firmenkonto sind normale Geschäftskosten und gehören in Ihre Buchhaltungsunterlagen. Georgien besteuert den Gewinn einer LLC hauptsächlich bei dessen Ausschüttung. Nicht betrieblich veranlasste Ausgaben, etwa vom Unternehmen gezahlte Gebühren auf dem Privatkonto eines Geschäftsführers, können als steuerpflichtige Ausschüttungen behandelt werden. Halten Sie Firmen- und Privatbanking strikt getrennt.
In welcher Währung werden Gebühren berechnet, wenn ich mehrere Unterkonten führe?
Jede Tarifposition gibt eine Währung an, bei Paket- und Kartengebühren häufig GEL. Wenn Ihr GEL-Konto leer ist, kann die Bank ein anderes Unterkonto belasten und zu ihrem eigenen Kurs umrechnen. Das verursacht bei jeder Gebühr versteckte Wechselkurskosten. Halten Sie einen kleinen GEL-Puffer vor, um in Lari anfallende Gebühren abzudecken.
Wie lange dauert eine Compliance-Sperre bei einer eingehenden Zahlung in der Regel?
Eine zurückgehaltene Zahlung wird oft innerhalb weniger Werktage freigegeben, sobald Sie die angeforderten Dokumente einreichen. Typische Anfragen umfassen die Rechnung, den Kundenvertrag und den Nachweis der erbrachten Leistung. Verzögerungen entstehen meist durch langsame Antworten oder abweichende Angaben, etwa einen Rechnungsbetrag, der von der Überweisung abweicht. Halten Sie für Ihre größten Kunden einen Ordner mit unterzeichneten Verträgen bereit.
Kostet ein Bankreferenzschreiben für ein Visum oder eine Aufenthaltsgenehmigung extra?
Die meisten Banken erheben eine separate Gebühr für Referenzschreiben und beglaubigte Kontoauszüge. Manche ausländischen Behörden verlangen das Schreiben zudem auf Englisch, gestempelt oder mit Apostille, was zusätzliche Zeit erfordert. Bestellen Sie es mindestens eine Woche vor Ihrem Termin. Prüfen Sie, ob Ihr Paket pro Jahr kostenlose Schreiben enthält.
Kann ich von der Bank of Georgia zu TBC wechseln, ohne eingehende Zahlungen zu verlieren?
Ja, wenn Sie beide Konten für ein bis zwei Abrechnungszyklen parallel führen. Senden Sie Ihre neue IBAN an jeden Kunden und jede Plattform und bestätigen Sie, dass alle sie aktualisiert haben, bevor Sie das alte Konto schließen. Zahlungen an ein geschlossenes Konto gehen in der Regel an den Absender zurück, abzüglich SWIFT-Gebühren auf beiden Strecken. Wiederkehrende Zahler, die gespeicherte Bankdaten verwenden, sind die häufigste Ursache für verlorene Überweisungen.
